Úroky nad 30 percent budú nezákonné

Úrokový strop by mal byť na úrovni dvojnásobku priemerných konkrétnych bankových úrokov. Najdrahšie sú v súčasnosti spotrebné úvery, kde banky aj s poplatkami požičiavajú priemerne za 15 percent ročne. Maximálne úroky tak nebudú môcť presiahnuť 30 percent. Pri úveroch na kúpu nehnuteľností by mal byť strop nižší, keďže tam je bankový priemer mierne nad päť percent.

Úžera v nebankovkách, ktoré neraz oberajú dlžníkov o byty a domy, má skončiť na základe novely Občianskeho zákonníka. Novelu z dielne poslancov Smeru a ministerstva spravodlivosti v parlamente podporili aj niektorí poslanci za KDH, SDKÚ, OĽaNO a tiež nezaradení poslanci.

„Vychádzajúc z rozhodnutí súdov je neakceptovateľné, ak nebankové subjekty požičiavajú dvojnásobne drahšie v porovnaní s priemerom bánk,“ povedala štátna tajomníčka ministerstva spravodlivosti Monika Jankovská.

Úrokový strop ľuďom ušetrí stovky eur aj pri menších pôžičkách. Napríklad pri úvere 1 000 eur s ročným úrokom 50 percent na tri roky je mesačná splátka 55 eur a klient nebankovke spolu vráti 1 980 eur. Ak je rovnaký úver úročený 30 percentami, splátka klesne na 43 eur, dlžník nebankovke za tri roky celkovo vráti 1 548 eur a ušetrí 432 eur.

Nebankové subjekty sa špecializujú na požičiavanie nižších súm s kratšou dobou splatnosti. Ľudia si cez ne najčastejšie financujú kúpu spotrebičov, ale niekedy novými úvermi platia staré dlhy. Cez nebankovky sa však dá kúpiť aj auto či zobrať si hypotéku na kúpu bytu, alebo cez americkú hypotéku založiť vlastný byt a minúť peniaze na čokoľvek.

Úrokový strop by mal byť stanovený pre každý druh úverov zvlášť. Štátna tajomníčka ministerstva spravodlivosti Monika Jankovská potvrdila, ako sa bude úrok aj s poplatkami počítať napríklad pri spotrebných úveroch, kde je priemer bánk 15 percent. „V tomto prípade by podľa môjho názoru, vychádzajúceho z rozhodnutia súdov, mali byť za úžernícke označené úroky nad úrovňou tridsiatich percent,“ potvrdila Jankovská.

O presnej výške maximálnej odplaty momentálne prebiehajú rokovania medzi ministerstvom spravodlivosti, financií, Národnou bankou Slovenska, súkromnými finančnými domami a nebankovkami. Konkrétne rozhodnutie musí padnúť do prvého júna, keď nadobudne účinnosť novela Občianskeho zákonníka upravujúca podnikanie nebankových subjektov.

„Za kľúčové považujem, že po viac ako šesťdesiatich rokoch prišlo v Občianskom zákonníku konečne k definovaniu úžery,“ zhodnotila Jankovská. Doteraz bola totiž úžera definovaná len v zmysle trestného práva, čo nebankové subjekty vo veľkom zneužívali. V prebiehajúcich súdnych sporoch tak ľudia dnes musia napríklad dokazovať, že nebankovky s nimi uzavreli úžernícke úverové zmluvy. „Schválený zákon mení garde a od prvého júna budú musieť nebankovky dokazovať, že úvery boli poskytnuté v súlade so zákonom,“ uviedol Anton Martvoň, poslanec vládneho Smeru.

Zároveň zistenie akejkoľvek neprijateľnej zmluvnej podmienky bude považované za úžeru, pre ktorú bude uzavretá úverová zmluva automaticky neplatná. V takom prípade môžu klienti nebankovke vrátiť len požičané peniaze bez započítania všetkých poplatkov a úrokov. Sprísnia sa aj podmienky exekúcie, vďaka čomu nebankovky prídu o možnosť exekvovať nehnuteľnosť pri dlhoch do výšky 2-tisíc eur, a táto podmienka sa týka aj starých dlhov „Nehnuteľnosti budú môcť byť v dobrovoľných dražbách predávané najmenej za 90 percent trhovej ceny,“ dodáva ďalej Martvoň. Dražobné podvody budú trestané 5-ročným zákazom činnosti dražobnej spoločnosti.

Takáto zmena by bola v minulosti napríklad pomohla manželom Gašparovcom z Radošiny. Tí si na zaplatenie dlhu za plyn vo výške 3,1 tisíca eur zobrali pôžičku od nebankovky, ktorá od nich nakoniec žiadala až 11,2 tisíca eur. „Pre meškanie so splátkou sme v dražbe prišli o celý rodinný dom. Náš rodinný dom mal určite väčšiu hodnotu ako dlh nebankovke, no napriek tomu sme z jeho predaja nevideli žiadne peniaze,“ povedala Terézia Gašparová. Tá dnes žije spolu s manželom a postihnutým synom v prenajatom byte.

Samotné nebankovky upozorňujú, že prísnejšie pravidlá zároveň obmedzia úvery pre bežných ľudí. "Príliš nízko stanovený úrokový strop, ktorý nezohľadní rozmanitosť produktov na finančnom trhu, spôsobí zníženie dostupnosti pôžičiek pre bežných a poctivých ľudí, niektoré skupiny ľudí si nebudú môcť požičať vôbec, niektoré značkové spoločnosti môžu odísť z trhu. Všetko toto podporí nárast sivej a čiernej ekonomiky, kde neplatia žiadne zákony ani ochrana spotrebiteľa,“ povedal Ivan Kahanec, výkonný tajomník Asociácie poskytovateľov spotrebiteľských úverov.

Od roku 2015 bude nebankovým subjektom udeľovať licencie Národná banka Slovenska. Túto zmenu podporujú aj nebankové subjekty združené v Asociácii poskytovateľov spotrebných úverov. "Udeľovanie licencií v praxi vytvorí pevný múr proti spoločnostiam, ktoré uplatňujú alebo majú úmysel používať nekalé praktiky voči spotrebiteľom,“ uviedol Kahanec. Licenciu totiž nedostanú subjekty s nedôveryhodným pôvodom peňazí, so slabou odbornou spôsobilosťou manažérov či práve nebankovky s úžerníckymi úrokmi.