Úroky na hypotékach dosiahli nové minimá

Na vlastnú strechu nad hlavou si Slováci po prvý raz v histórii môžu požičať za ročný úrok pod jedno percento. Po splnení rôznych podmienok takúto možnosť ľuďom ponúkajú už dve domáce banky. Úroky na hypotékach tak atakujú nové dno a prípadná reakcia konkurencie ich môže poslať ešte nižšie.

04.04.2017 11:00
tatra banka iínzercia hypoteka Foto:
Ilustračné foto.
debata (9)

„Pod jedno percento sa dá aktuálne požičať v Poštovej banke a UniCredit Bank. Nové produkty týchto dvoch finančných domov môžu vyvolať reakciu konkurencie a priniesť ďalšiu vlnu znižovania úrokov na hypotékach,“ povedal Maroš Ovčarik, výkonný riaditeľ spoločnosti Finančný Kompas.

Poštová banka doteraz svojim zákazníkom neponúkala hypotéky a v jej prípade ide o vstup nového hráča. Tento finančný dom najnižšie úroky vo výške 0,725 percenta za rok ponúka klientom s vlastnými úsporami. Napríklad pri hypotéke vo výške 100-tisíc eur musia vlastné úspory dosiahnuť sumu 50-tisíc eur. Peniaze uložené na sporiacom účte môžu mať aj rodinní príslušníci a známi klienta čerpajúceho hypotéku. Tieto finančné zdroje nie sú nijako viazané a majitelia si ich môžu hocikedy vybrať. Ak tak urobia, Poštová banka okamžite klientovi zdvihne úrok a v prípade vyčerpania všetkých úspor dosiahne hodnotu 1,45 percenta. „UniCredit Banka ponúka ľuďom ročný úrok vo výške 0,9 percenta v prípade, ak si priamo v banke otvoria účet, kreditnú kartu a tiež poistia schopnosť splácania úveru,“ priblížil Ovčarik.

V prvom prípade musia klienti Poštovej banky zvážiť, či pre nich nebude výhodnejšie využiť úspory radšej na kúpu nehnuteľnosti ako zníženie úroku. Pri aktuálnej ponuke UniCredit Bank zas výslednú cenu úveru zdraží povinné poistenie schopnosti splácania hypotéky. Na slovenskom finančnom trhu zatiaľ žiadna banka neponúka bez dodatočných podmienok hypotekárny úrok pod jedno percento.

Napríklad OTP banka ponúka ľuďom bez dodatočných podmienok hypotéku s ročným úrokom 1,2 percenta a priemerné úroky sú aktuálne na hodnote 1,9 percenta. Na využití najnižších úrokov klienti bánk ušetria desiatky až stovky eur za mesiac. Napríklad 30-ročná hypotéka vo výške 100-tisíc eur má pri ročnom úroku vo výške 1,9 percenta mesačnú splátku 365 eur. Pri ročnom úroku vo výške 1,2 percenta klesne mesačná splátka toho istého úveru na 330 eur. V prípade využitia nižších úrokov klient banky každý mesiac ušetrí 35 eur a ročná úspora predstavuje sumu 420 eur.

Lacné hypotéky katapultovali ceny nehnuteľností

Lacné hypotéky prudko katapultovali smerom nahor ceny nehnuteľností v oblastiach s dostatkom pracovných príležitosti. Napríklad v Nitre začali prudko dražieť nehnuteľnosti po ohlásení vybudovania automobilky Jaguar Land Rover. V meste pod Zoborom sa v roku 2012 dal kúpiť starší 4-izbový byt za sumu 60-tisíc eur, a aktuálne sa najlacnejšie ponuky začínajú na sume 85-tisíc eur. Najväčšia vlna zdražovania nehnuteľností už tradične zasiahla hlavné mesto Slovenska. Pred piatimi rokmi stál starší zrekonštruovaný byt nachádzajúci sa v mestskej časti Karlova Ves 90-tisíc eur. Dnes sa v tej istej bratislavskej lokalite rovnaké nehnuteľnosti predávajú za 120-tisíc eur.

Podobné prudké zvyšovanie cien nehnuteľností naposledy Slováci zažili pred príchodom finančnej krízy. Zabrániť vzniku ďalšej cenovej bubliny sa snaží Národná banka Slovenska. Od marca tohto roku môže v banke len jeden z desiatich klientov získať hypotéku vo výške plnej ceny nehnuteľnosti. Banky tiež ešte pred podpisom zmluvy musia preveriť schopnosť klientov splácať úver v prípade zvýšenia úrokov o dva percentuálne body. Ľudia teda musia zvládnuť splácať hypotéky aj v prípade, ak sa úrok z 1,2 percenta zvýši na 3,2 percenta za rok. Klientom bánk tiež musí po splatení všetkých životných nákladov aj úverov zostať minimálne päť percent z ich mesačného príjmu. Navyše hranica minimálneho zostatku z mesačného príjmu sa bude postupne zvyšovať a v polovici roka 2018 dosiahne hodnotu 20 percent. Všetky tieto opatrenia majú za cieľ obmedziť bezbrehé poskytovanie hypoték zo strany domácich bánk. Len v priebehu minulého roka si totiž Slováci požičali na vlastnú strechu nad hlavou od finančných domov až 2,8 miliardy eur.

© Autorské práva vyhradené

9 debata chyba
Viac na túto tému: #hypotéka #úroky