Online s Ing. Romanom Jurášom, predsedom predstavenstva VÚB Generali d.s.s.

Dobré ráno, členovia predstavenstva našej spoločnosti uzavreli zmluvy o dôchodkovom sporení medzi prvými a vyjadrili tým pozitívny postoj k sporeniu na dôchodok. A pokiaľ viem všetci majú uzavreté aj životné poistenie, ktorým si tiež zabezpečujú dôchodok.

Sporenie prostredníctvom druhého piliera umožňuje klientom presmerovať 9 % svojho príjmu na vlastný dôchodkový účet, prostriedky na ňom budú patriť len klientovi. Osobne to považujem za pozitívne.

Čisto v teoretickej rovine áno, samozrejme ak by to banka akceptovala s tým, že klient by na zmluve uviedol ako oprávnenú osobu pre prípad smrti banku. Podobná situácia je však skôr bežná v prípade kombinácie životného poistenia a úverových produktov.

Vo Vašom prípade Vám poradím kontaktovať licencovaného sprostredkovateľa starobného dôchodkového sporenia, pretože vzhľadom na pomerne krátku dobu sporenia je účasť v tomto systéme na zváženie. Zoznam sprostredkovateľov našej spoločnosti nájdete na www.vubgenerali.sk

Podľa zákona a vyhlášky MPSV SR nesmú dôchodkové správcovské spoločnosti uverejňovať takúto informáciu do 18 mesiacov odo dňa, kedy začala vykonávať svoju činnosť.

Každý fond bude spravovaný portfólio manažérom: Fond VUBGenerali Klasik bude spravovať p. Marián Pavlička, VUBGenerali Stabil p.Juraj Vaško a VUBGenerali Profit bude spravovaný p. Jánom Švačom. Všetci majú skúsenosti s manažovaním fondov a boli akceptovaní Úradom pre finančný trh.

V prípade ak ste boli akceptovaný Sociálnou poisťovňou v priebehu niekoľkých dní obdržíte od našej spoločnosti oznámenie o registrácii Vašej zmluvy v Sociálnej poisťovni a po úhradení prvého príspevku Sociálnou poisťovňou aj kartu „DôchodOK“ na prezeranie Vášho účtu. Ak by zmluva nebola Sociálnou poisťovňou akceptovaná dostanete od nás oznámenie s pokynmi ako ďalej postupovať.

V prípade ak klient dovŕši dôchodkový vek a doba sporenia bude minimálne 10 rokov starobný dôchodok sa mu vypočíta zo stavu na účte na konci sporenia bez ohľadu na to, či táto suma dosahuje alebo nedosahuje 0,6 násobok životného minima. K tomuto dôchodku mu bude patriť ešte starobný dôchodok od Sociálnej poisťovne a tak je predpoklad, že spolu táto suma presiahne životné minimum. V prípade, ak by nedosiahla životné minimum bude mať občan nárok na sociálne dávky podľa všeobecnej právnej úpravy.

Novelou zákona o starobnom dôchodkovom sporení bola táto odplata pri prestupe z jednej dss do inej zrušená.

Ak predpokladáte, že si uvedený vysoký príjem udržite až do dosiahnutia dôchodkového veku, je predpoklad, že dosiahnete pri zapojení sa do II. piliera vyšší starobný dôchodok ako keby ste zostali len v I. pilieri. U nás získate naviac kartu „DôchodOK“, pomocou ktorej budete môcť v bankomatoch VUB banky sledovať Vaše dôchodkové úspory. Svoje dôchodkové nároky si môžete zvýšiť aj tým, že uzavriete životné poistenie. Poistné na toto poistenie v sume najviac 12 000,– Sk ročne tvorí odpočítateľnú položku od základu dane, prvý krát za zdaňovacie obdobie roku 2005. Podmienkou je dĺžka trvania zmluvy min. 10 rokov.

V prípade, ak sporiteľ ukončí pracovný pomer na Slovensku a odíde pracovať do zahraničia, môže sa prihlásiť dobrovoľne do dôchodkového poistenia v Sociálnej poisťovni a platiť si poistné a teda aj príspevky na starobné dôchodkové sporenie aj počas tejto doby. Ak by si sporiteľ dobrovoľne neprispieval nemožno tieto príspevky neskôr doplatiť. Zmluva o starobnom dôchodkovom sporení je aj počas takéhoto neplatenia príspevkov naďalej platná a nasporená suma sa naďalej zhodnocuje.

Snahou každej spoločnosti je získať čo najväčší počet klientov a našim zámerov je, aby bol tento počet aspoň 200 000. Zákonom stanovená hranica predstavuje minimum počtu sporiteľov pre fungovanie dôchodkovej správcovskej spoločnosti. Túto podmienku už naša spoločnosť splnila a podľa ekonomického týždenníka Trend patrí naša spoločnosť v súčasnosti medzi 3 najúspešnejšie. Nevylučujem ani to, že spoločnosti, ktoré budú menej úspešné sa nakoniec zlúčia s niektorou zo silnejších dôchodkových správcovských spoločností na trhu.

Pri tvorbe zákona bol systém v Chile len jedným zo zdrojov inšpirácie. Hlavný rozdiel medzi našim zákonom a pravidlami fungovania čílskeho systému je v spôsobe a v možnostiach investovania, ktoré je v našom modeli transparentnejšie a bezpečnejšie. Naša spoločnosť sa opierala aj o skúseností našich poľských kolegov.

K dnešnému dňu disponujeme 2100 licencovanými sprostredkovateľmi, ktorí sú uvedení na našej internetovej stránke (www.vubgenerali.sk). Bude pre nás potešením ak budete s nami spolupracovať. Môžete kontaktovať našu bezplatnú infolinku 0800 111 110, príp. navštíviť ktorúkoľvek pobočku VUB banky alebo Generali Poisťovňa, a.s.

Zaujal ma predovšetkým záver Vašej otázky. Poplatky za správu účtu pri priemernom príjme 15 000,– Sk sú za prvý rok približne vo výške 78,– Sk. Zatiaľ neuvažujeme o znížení poplatkov. Pre klientov sme však pripravili bezplatný benefit- bankovú kartu „DôchodOK“ prostredníctvom ktorej budú môcť kontrolovať stav na svojich účtoch v takmer 450 bankomatoch VUB banky na celom území Slovenska.

Podobná otázka už bola zodpovedaná v predchádzajúcej diskusii, ale platí, že každý občan, ktorý má viac ako 16 rokov a trvalý pobyt na území SR sa môže dobrovoľne zapojiť do dôchodkového poistenia aj do starobného dôchodkového sporenia.

Podľa zákona o starobnom dôchodkovom sporení suma doživotného starobného dôchodku závisí predovšetkým od výšky úspor na osobnom dôchodkovom účte sporiteľa, pričom suma doživotného dôchodku sa stanovuje podľa vzorca, ktorý je prílohou zákona a tento postup bude musieť rešpektovať aj životná poisťovňa, ktorú si sporiteľ vyberie.

Vzhľadom na predpokladanú dĺžku sporenia vo Vašom prípade Vám doporučujem uzavrieť zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení, pretože je možné predpokladať, že takto získate vyšší starobný dôchodok ako keby ste zotrvali len v I. pilieri. V tejto súvislosti treba upozorniť, že aj výpočet dôchodkov v I.pilieri je už v súčasnosti závislý od výšky dosahovaného príjmu počas aktívneho života poistenca.

Dôchodková správcovská spoločnosť vytvára povinne 3 dôchodkové fondy s rozličnou investičnou stratégiou (konzervatívny, vyvážený a rastový). V konzervatívnom fonde (VUB Generali Klasik) budú zahrnuté len dlhopisové a peňažné investície, vo vyváženom dôchodkovom fonde (VUB Generali Stabil) možno investovať do akciových investícií až 50 % majetku a v rastovom fonde (VUB Generali Profit) možno investovať do akciových investícií až 80 % majetku. Úlohou jednotlivých portfólio manažérov bude nájsť optimálne rozloženie investícií tak, aby boli v súlade so zákonom a so štatútom jednotlivých dôchodkových fondov, ktorý schválil Úrad pre finančný trh. Zameranie a ciele investičnej stratégie jednotlivých dôchodkových fondov sú bližšie určené v jednotlivých štatútoch dôchodkovkých fondov, ktoré môžete nájsť na www.vubgenerali.sk

Sme spojením banky a poisťovne, dvoch silných finančných inštitúcií pôsobiacich na slovenskom trhu už niekoľko rokov. Generali pôsobila na Slovensku už pred viac ako 170 rokmi a VUB banka je momentálne 2.najväčšou bankou s vyše 1,2 mil. klientov, pričom naša spolupráca úspešne funguje v rámci bankopoistenia už od roku 2002. Dcérska spoločnosť VUB banky – VUB Asset management je jedným z lídrov na trhu kolektívneho investovania na Slovensku. Všetky tieto výhody a široká sieť pobočiek VUB banky a Generali Poisťovňa, a.s. dávajú predpoklady pre spokojnosť klientov so službami VUB Generali d.s.s., a.s. A ešte niečo navyše – u nás získate bezplatne kartu „DôchodOK“ pomocou ktorej môžete sledovať svoje dôchodkové úspory v takmer 450 bankomatoch VUB banky na celom území Slovenska.

Všetkým klientom rozhodnutým vstúpiť do II. piliera odporúčame uzavrieť zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení čo najskôr, pretože každým mesiacom oddialenia vstupu prichádzajú o 9 % vymeriavacieho základu (u zamestnanca hrubá mesačná mzda), ktoré by mohli mať na svojom dôchodkovom účte. Pokiaľ ide o stratu hodnoty peňazí infláciou táto postihuje nielen úspory v dôchodkovej správcovskej spoločnosti, ale aj prípadný dôchodok poskytovaný prostredníctvom Sociálnej poisťovne.

Dôchodkové úspory na osobnom dôchodkovom účte sporiteľa v dôchodkovej správcovskej spoločnosti je možné dediť. Ak ide o poberateľa starobného dôchodku formou programového výberu s doživotným dôchodkom, je možné zdediť len finančné prostriedky, ktoré sú ako disponibilný prebytok na účte v dôchodkovej správcovskej spoločnosti. Pokiaľ ide o úspory, ktoré klient použije na výplatu doživotného dôchodku zo životnej poisťovne, v prípade jeho smrti prichádza do úvahy poskytovanie vdovského/vdo­veckého a sirotského dôchodku podľa pravidiel stanovených v zákone.

Podľa zákona bude Váš syn spôsobilý uzavrieť zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení sám, dovŕšením 16 rokov veku.

Do starobného dôchodkového sporenia sa môže zapojiť len osoba, ktorá je povinne alebo dobrovoľne dôchodkovo poistená v Sociálnej poisťovni. Doporučujem Vám po prihlásení sa v Sociálnej poisťovni uzavrieť zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení v najbližšej pobočke VUB banky alebo Generali Poisťovňa, a.s..

V starobnom dochodkovom sporeni ide o prerozdelenie povinnych odvodov, ktore klient plati Socialnej poisťovni na starobne poistenie. Ucelom tohto sporenia je ziskat narok na starobny dochodok, ktory ma klienta dozivotne financne zabezpecit. Z tohto dovodu zakon nepripusta jednorazove vyplatenie dochodkovych uspor. V pripade sporenia v investicnych spolocnostiach nie je mozne sporit ciastku, ktora je sucastou povinnych odvodov. Navyse sporenie v dochodkovej spravcovskej spolocnosti podlieha 5 nasobnej kontrole, ktoru zabezpecuje Urad pre financny trh, depozitar, nezavisly audit, klient a vnutorna kontrola spolocnosti. V pripade nezakonneho postupu dochodkovej spravcovskej spolocnosti alebo depozitara nahradi klientom skodu Socialna poistovna z Rezervneho fondu solidarity podla pravidiel stanovenych v zakone.

Prispevky na starobne dochodkove sporenie su sucastou povinnych odvodov na socialne poistenie, a teda automaticky tvoria polozku, ktora znizuje danovy zaklad danovnika, ktory uzavrel zmluvu o starobnom dochodkovom sporeni.

Uvedený počet nezaregistrovaných zmlúv súvisí s tým, že údaje uvedené v registri poistencov Sociálnej poisťovne sú odlišné od údajov uvedených v zmluvách o starobnom dôchodkovom sporení. Podľa predbežných informácií zo Sociálnej poisťovne po oprave údajov je možné predpokladať, že iba časť z tohoto počtu nebude skutočne zaregistrovaná napr. z dôvodu, že zmluvu uzavrel nezamestnaný občan, ktorý nie je dôchodkovo poistený.

Každá spoločnosť pri príprave obchodného plánu zapracovala náklady na reklamu s tým, že návratnosť týchto nákladov sa rozloží na určité obdobie. Naše náklady na reklamu sú podstatne nižšie ako uvádzate vo Vašej otázke a s návratnosťou investície rátame v dlhodobom časovom horizonte (viac ako 10 rokov). Pokiaľ ide o výšku poplatkov táto je stanovená zákonom a teda dôchodková správcovská spoločnosť si tieto poplatky nemôže ľubovoľne zvyšovať.

Generali Group spravuje v Poľsku vlastný penzijný fond s takmer 500 000 klientmi. Skúsenosti poľských kolegov sme využili pri budovaní VUB Generali d.s.s., a.s.. Generali spravuje penzijné fondy taktiež v Maďarsku a v Českej republike. Generali a Intesa Group sú lídrom na talianskom trhu penzijných fondov.