Úžernícke nebankovky dostali po prstoch

, 08.01.2014 20:00

Nekalým praktikám nebankových spoločností, na ktoré za posledné roky doplatili desaťtisíce ľudí, na jar odzvoní.

Nebankovky ľudí oberajú tak, že im najprv požičajú nízku sumu peňazí, z ktorej neskôr pri úžerníckych úrokoch vznikne vysoký dlh. Následne dlžník pri exekúcii často prichádza napríklad o byt.

Od apríla by malo byť všetko inak. Nebankové subjekty pri požičiavaní peňazí budú musieť úroky a poplatky nastaviť tak, aby mali najviac dvojnásobné zisky oproti bankám. Ak teda banky ponúkajú spotrebiteľské úvery pri úroku 10 percent ročne, nebankovky by mali požičiavať za 20-percentné úroky. Štát tiež stanoví, pri akom dlhu rodiny neprídu o byt. „Ľudia nebudú môcť prísť o strechu nad hlavou v exekúcii pri pohľadávkach vo výške do 2-tisíc eur,“ povedala štátna tajomníčka ministerstva spravodlivosti Monika Jankovská. Zmenu prinesie novela poslancov Smeru, na ktorej pracovalo aj ministerstvo.

Štát sa snaží predísť dôsledkom, aké spôsobil pád nebankových subjektov pred dvanástimi rokmi. Kým vtedy až 300-tisíc ľudí prišlo často o celoživotné úspory pri vkladoch, teraz doplácajú stratou majetku zase pri úveroch. Exekúcie trápia v priemere každého piateho Slováka. Na Slovensku sú známe prípady ľudí, ktorí načas nesplatili len jednu splátku úveru, a nebankovka im v následnej exekúcii zobrala celý dom. Občanom nepomohlo ani to, ak sa domohli spravodlivosti, lebo ich dom už bol dávno predaný inému majiteľovi a nebankovka zase skončila podnikanie.

Podvodníci oberajú ľudí o peniaze aj pri dobrovoľných dražbách tak, že ich nehnuteľnosť predajú dohodnutému záujemcovi pod cenu. „Tento problém riešime tak, že v prípade spomínaných dobrovoľných dražieb bude môcť byť nehnuteľnosť predaná len za trhovú cenu,“ ubezpečil poslanec Smeru Anton Martvoň.

V boji proti nebankovým subjektom poslanci Smeru v spolupráci s ministerstvom spravodlivosti pripravili zmeny až šiestich zákonov. Nové pravidlá by mali začať platiť už od 15. apríla 2014. „Ak príde v parlamente k schváleniu spomínaných zmien, tak po tomto dátume prestanú existovať úžernícke pôžičky od nebankových subjektov,“ dodala štátna tajomníčka Jankovská.

Dnes napríklad jeden z nebankových subjektov na internete ponúka ľuďom úver 300 eur za mesačnú splátku necelých 21 eur. Spomínaná pôžička je splatná za dva roky. Ročný zisk nebankovky sa po započítaní všetkých poplatkov pohybuje na úrovni 70 percent. Ak by ročný zisk nebankovky mohol byť len dvadsať percent, tak mesačná splátka toho istého úveru aj s poplatkami klesne na 15 eur za mesiac. Za dva roky by tak zrušením vysokých úrokov človek ušetril približne 137 eur a nebankovke by nakoniec vrátil „len“ 360 eur.

„Nebankové subjekty budú musieť rovnako ako banky skúmať schopnosť splácania úveru svojho klienta,“ podotkla ďalej Jankovská. Zmluvy tak budú môcť byť vyhlásené za neplatné, ak úver dostane človek, pri ktorom na základe príjmu bola od začiatku jasná neschopnosť splatenia úveru.

Nebankové spoločnosti vládou chystané zmeny kritizujú. „Regulácia cien produktov, čím predstavený návrh je, nie je systémovým riešením a môže, naopak, prehĺbiť problémy, ktoré pri požičiavaní si peňazí občanmi existujú. Pri zavedení takzvaného úrokového stropu je navyše vysoko pravdepodobné, že dostupnosť úverov pre bežných ľudí klesne,“ reagoval Ivan Kahanec, výkonný tajomník Asociácie poskytovateľov spotrebiteľských úverov.

Podľa nebankoviek tak na lepšiu ochranu ľudí stačí napríklad v Obchodnom zákonníku rozšíriť a spresniť neprijateľné zmluvné podmienky. „Krokom správnym smerom k zvýšeniu ochrany spotrebiteľov a k vyčisteniu trhu od neférových a pochybných spoločností je vládou včera schválené licencovanie spoločností poskytujúcich spotrebiteľské úvery a z toho vyplývajúcu prísnejšiu reguláciu zo strany Národnej banky Slovenska,“ uzavrel Kahanec.

Právo vlastniť nebankovú spoločnosť stratia ľudia pri ktorých obchodná inšpekcia zistí porušenie zákona o poskytovaní spotrebných úverov. Majiteľ nebankovky zároveň bude musieť mať vysokoškolské vzdelanie a päťročnú prax vo finančnom sektore. „Tiež nemôže mať voči štátu nedoplatky na daniach a odvodoch. Týmito zmenami chceme zabezpečiť, aby nebankové subjekty vlastnili len slušní ľudia,“ priblížil ďalší poslanec vládnej strany Smer Oto Brixi.

Navrhované zmeny pri úveroch od nebankových subjektov od 15. apríla 2014

Úrokový strop vrátane poplatkov

  • Štát stanoví maximálnu výšku poplatkov vrátane úrokov zo splácania úveru, sankčných úrokov a poplatkov. Úrokový strop pri úveroch (s poplatkami) bude okolo 20 až 40 % ročne
  • Nebankovky budú môcť od ľudí pýtať maximálne raz toľko ako banky. Konkrétnu výšku stanoví raz ročne vláda vo svojom nariadení. Na porovnanie dnes nie sú výnimočné úroky v stovkách až tisíckach percent

Koniec úžery

  • Pri pohľadávkach do 2 000 eur sa nebude môcť exekvovať nehnuteľnosť. Ľudia by tak pre úvery dvesto, tristo eur nemali prísť o strechu nad hlavou. Zmluva so znakmi úžery bude automaticky neplatná
  • Nebude možné požičiavať ľuďom, ktorí už sú zaťažení úvermi, za účelom získania ich majetku
  • Zakazuje sa exekúcia motorových vozidiel pre ťažko zdravotne postihnutých ľudí
  • Trovy exekúcie nebudú môcť byť vyššie ako pohľadávka
  • Pri dobrovoľnej dražbe môžu nebankovky predať nehnuteľnosť len na základe trhovej ceny. Dražobné podvody budú trestané päťročným zákazom činnosti dražobnej spoločnosti

Väčšia ochrana spotrebiteľa

  • Nebankovky budú musieť skúmať schopnosť splácať klienta. V prípade neskúmania solventnosti klienta je zmluva automaticky neplatná
  • Zruší sa poskytovanie úverov v hotovosti a ľudia budú dostávať peniaze na účet
  • Nebankovku bude môcť založiť len človek s vysokoškolským vzdelaním a päťročnou praxou vo finančnom sektore
  • Majiteľ nebankovky musí mať čistý register pri sporoch so Slovenskou obchodnou inšpekciou, nemôže mať záznam v trestnom registri či podlžnosti voči štátu

Zdroj: Ministerstvo spravodlivosti SR

NBS bude kontrolovať aj nebankovky

Národná banka Slovenska bude dohliadať na banky aj nebankové subjekty. Dohľad sa totiž po novom rozšíri na všetky licencované subjekty, teda nielen na subjekty finančného trhu. Finančné prostriedky budú môcť požičiavať iba licencované subjekty. Minister financií Peter Kažimír tvrdí, že cieľom novej koncepcie ochrany spotrebiteľov na finančnom trhu, ktorú včera schválila vláda, je vyrovnať sa s nekalo podnikajúcimi nebankovými subjektmi.

Koncepcia sa zameriava aj na zriadenie jednotného kontaktného miesta, kde sa majú riešiť všetky podnety klientov proti poskytovateľom finančných služieb pre celý finančný trh vrátane lízingoviek a nebankoviek. Úlohou koncepcie je aj zlepšenie fungovania systému rozhodcovských súdov. Koncepcia sa zameriava aj na finančné vzdelávanie ľudí. Rezort financií tvrdí, že v tejto oblasti chce spolupracovať so spotrebiteľskými združeniami, dôchodcovskými organizáciami a školami, ako aj vytvoriť funkčný a účinný systém združení na ochranu spotrebiteľa. Väčšina týchto opatrení by sa mala stať realitou po roku 2015. Niektoré zmeny sú plánované až po roku 2016 či 2017. (sita, eko)

© AUTORSKÉ PRÁVA VYHRADENÉ

#nebankové spoločnosti #úžerníctvo
Sleduj najnovšie články na našom Facebooku
26,99
Irigo aranžmán miska staroružový

Irigo aranžmán miska staroružový

35,99
Perla Cala Frézia Violet

Perla Cala Frézia Violet

Ponuky zo Zľavy.Pravda.sk