„Deflačné tlaky prichádzajúce z titulu poklesu cien akcií i poklesu cien energií a komodít neumožnia centrálnym bankám po veľmi dlhom období zvýšiť úrokové sadzby. Doba nízkoúrokového prostredia sa teda predlžuje,“ povedala Markéta Šichtařová, riaditeľka spoločnosti Next Finance. O podpore súčasného tlačenia peňazí pre hrozbu nízkej inflácie hovoril naposledy napríklad viceprezident Európskej centrálnej banky Vitor Constancio počas svojho prejavu v nemeckom Mannheime. Možnosť posilnenia tlačenia peňazí naznačil na štvrtkovom zasadnutí aj šéf Európskej centrálnej banky Mario Draghi. „Pozorne sledujeme všetky informácie a v prípade problémov sme pripravení konať,“ povedal.
Už dnes sa pritom do ekonomík 19 krajín používajúcich spoločnú menu euro každý mesiac natlačí 60 miliárd nových eur. Pôvodné plány počítali so zastavením rotačiek na peniaze v septembri 2016, čo do ekonomiky prinesie viac ako 1,1 bilióna nových eur. Ani samotné banky nepočítajú do konca tohto roka so zvyšovaním úrokov pri úveroch. „Nárast dlhodobých úrokových sadzieb počas druhého štvrťroka zastavil dlhodobý trend poklesu sadzieb hypotekárnych úverov. Predpokladáme však, že vysoká miera konkurencie medzi bankami udrží sadzby novoposkytovaných hypotekárnych úverov do konca roka blízko súčasných úrovni,“ povedal Róbert Prega, hlavný ekonóm Tatra banky.
Klesať by mohli stále pomerne drahé spotrebné úvery slúžiace na kúpu auta, nábytku či bielej a čiernej elektrotechniky. Nižšie úroky môžu získať hlavne ľudia splácajúci drahé spotrebné úvery s ročným úrokom vo výške 15 až 20 percent. Aktuálne totiž najnižšie ponuky bánk pri spotrebných úveroch atakujú úrok okolo 4 percent za rok. Čoraz viac bánk sa totiž snaží nalákať takýchto ľudí k sebe na možnosť vyplatenia existujúceho drahého úveru novým s nižším úrokom. „Pri spotrebných úveroch, aj vďaka vysokému podielu refinančných úverov, je možné predpokladať ešte ďalší mierny pokles úročenia,“ dodal Prega.
V júli po prvý raz od začiatku tohto roka prišlo k miernemu zdražovaniu hypoték. „Podľa najnovších údajov priemerná sadzba na nových hypotékach vzrástla o 0,15 percenta na úroveň 2,54 percenta za rok, a poskočila tak najvýraznejšie od začiatku roku 2013,“ uviedla Ľuboslava Šillerová, hovorkyňa Prima banky. Tento finančný dom ľuďom ponúka hypotéky s úrokom 1,8 percenta za rok.
Slováci sa napriek zvyšovaniu priemerných úrokov nemusia obávať návratu extrémne drahých pôžičiek spred niekoľkých rokov. V júli 2015 dosiahli síce priemerné úroky pri hypotékach 2,54 percenta, ale to je stále veľmi málo oproti februáru 2013, keď priemerné úroky dosahovali až 4,76 percenta. Na porovnanie, pri úroku 2,54 percenta za rok je splátka hypotéky vo výške 100-tisíc eur „len“ 532 eur za mesiac. Pri tomto úroku klient banke o dvadsať rokov celkovo vráti 127 680 eur. Ak je rovnaký úver úročený 4,76 percenta za rok, mesačná splátka je 647 eur. V takom prípade klient finančnému domu vráti až 155 280 eur. Na súčasných nízkych úrokoch v tomto prípade človek ušetrí 27 600 eur.
Najsilnejšou zárukou lacných pôžičiek je Európska centrálna banka, ktorá začína finančné trhy pripravovať na možnosť posilnenia súčasného tlačenia peňazí. Navyše na slovenskom finančnom trhu na dvere klopú jesenné bankové akcie. Posledné roky sa práve vždy pred koncom roka rozpútali medzi domácimi bankami úrokové vojny lákajúce ľudí na čo najnižšie trhové úroky.
„Súčasné nízke úroky čoraz viac ľudí začína fixovať na dlhšie obdobie. No a pri päťročnej fixácii sú úroky vždy vyššie ako pri trojročnej. Druhým dôvodom môže byť, že banky začali mierne zdvíhať úroky pri stopercentných hypotékach,“ priblížil Maroš Ovčarik, výkonný riaditeľ spoločnosti Finančný Kompas. O lacné pôžičky sa tak nemusia obávať ľudia s vlastnými úsporami.
Najnižšie úroky získajú ľudia v prípade využitia štátom dotovanej hypotéky pre mladých. V prípade tohto typu úveru sa v banke dohodnutá úroková sadzba znižuje o tri percentá, pričom dve percentá dotuje štát a jedno percento odpustí banka. Vďaka tomu si ľudia reálne môžu vo viacerých slovenských bankách vybaviť hypotéku s úrokom nula percent za rok.
Takéto výhodné podmienky platia pre klientov bánk len počas prvých piatich rokov splácania úveru. Štát tiež limitoval maximálnu výšku dotovanej hypotéky na sumu 50-tisíc eur a nárok na ňu majú len ľudia vo veku od 18 do 35 rokov. Limitovaný je tiež maximálny príjem a lepšie zarábajúci zamestnanci výhodnú hypotéku nedostanú pre vysoký príjem.
Zvýhodnenú hypotéku pre mladých môže od 1. októbra získať viac ľudí. „Strop príjmovej hranice bude od tohto dátumu o 49,4 eura vyšší oproti súčasnej hranici, pričom horná hranica bude 1¤140,1 eura. Pri dvojiciach je suma dvojnásobná 2¤280,2 eura,“ priblížila Zuzana Eliášová, hovorkyňa ČSOB Finančnej skupiny. Jeden z dvojice pritom môže mesačne zarábať viac, ako je maximálna hranica príjmu v prípade jednotlivca. „Podstatné je, aby neprekročili spoločný strop príjmu pre dvojicu,“ uzavrela Eliašová.