"Na základe zákona o starobnom dôchodkovom sporení sa v roku 2017 zvýši sadzba povinných príspevkov do II. piliera o 0,25 percentuálneho bodu z aktuálnej hodnoty 4 percent na 4,25 percenta. V ďalších rokoch bude sadzba každoročne rásť o 0,25 percentuálneho bodu, až kým nedosiahne 6 percent v roku 2024,“ uvádza sa vo vládou schválenom Programe stability Slovenskej republiky na roky 2016 až 2019. Štátnu kasu toto opatrenie v budúcom roku vyjde na 26 miliónov eur.
Ešte v roku 2012 odštartovala druhá vláda Roberta Fica konsolidáciu verejných financií znížením odvodov do II. piliera z 9 na 4 percentá. Zároveň v parlamente schválila mechanizmus, ktorý v prípade rozbehu slovenskej ekonomiky automaticky naštartuje postupné dvíhanie odvodov do II. piliera s príchodom roku 2017. Vzhľadom na znižovanie počtu pracujúcich ľudí a narastajúci počet dôchodcov je posilnenie II. piliera dobrou správou.
Odvod 9 percent bol neudržateľný
"Nastavenie odvodov medzi prvým a druhým pilierom v pomere 9 ku 9 bolo, slušne povedané, dlhodobo neudržateľné. Na druhej strane zníženie odvodov na 4 percentá bolo veľmi razantné a je správne, ak štát motivuje súčasných pracujúcich šetriť na penzie. Postupné zvyšovanie odvodov do II. piliera je teda správny krok,“ povedal ekonóm prognostického ústavu Slovenskej akadémie vied Vladimír Baláž. Pri 9-percentnom odvode bol v štátnej kase stámiliónový výpadok, ktorý štát nevedel vykryť.
V II. pilieri má 1,5 milióna Slovákov investovaných 6,5 miliardy eur. Väčšinu peňazí, viac ako 5,5 miliardy eur majú ľudia uložených v garantovaných dôchodkových fondoch. Tie aktuálne ponúkajú ročné zhodnotenie peňazí v rozmedzí 0,82 percenta až 1,97 percenta. Napriek nízkym výnosom je najväčšou výhodou týchto fondov, že prípadné straty doplácajú dôchodkové správcovské spoločnosti z vlastných peňazí a v týchto fondoch ľudia nikdy nemôžu mať menej peňazí, ako vložili do II. piliera. Oveľa menej peňazí, "len“ takmer 1 miliardu eur majú sporitelia investovanú v akciových a indexových fondoch II. piliera. Tieto dôchodkové fondy po časoch vysokých ziskov v rozmedzí 10 až 20 percent za rok čelia aktuálne vysokým ročným stratám v rozmedzí mínus 0,98 až mínus 16,95 percenta.
Za straty v akciových a indexových dôchodkových fondoch môže ukončenie tlačenia peňazí v Spojených štátoch amerických kombinované so zvyšovaním základnej úrokovej sadzby. Paradoxne totiž silnejúce hospodárstvo Spojených štátov amerických znamená menej špekulatívneho kapitálu potrebného pre rast akcií. Pred spustením tlačenia peňazí pritom akcie rástli hlavne v časoch silného ekonomického rastu a dnes práve dobrý hospodársky rast stojí za ich prepadom.
Napriek aktuálnemu prepadu je investovanie do akcií najvýhodnejšie práve v II. pilieri. "Keďže ide o zabezpečenie na dôchodok, ľudia zo ziskov dosiahnutých v II. pilieri nemusia štátu platiť daň z príjmu,“ uviedol štátny tajomník ministerstva práce Ivan Švejna (Most-Híd). To je obrovská výhoda oproti iným bankovým produktom ako podielové fondy, termínované vklady či vkladné knižky, kde štát ľuďom zo zarobených peňazí automaticky strhne 19-percentnú daň z príjmu. Navyše peniaze v II. pilieri môžu ľuďom slúžiť ako určitý typ životnej poistky. Tieto peniaze totiž vždy v 100-percentnej výške zdedí vlastníkom účtu určená osoba. "Ja osobne, pokiaľ sa mi nič mimoriadne nestane, neplánujem vybrať peniaze z môjho účtu v dôchodkovej správcovskej spoločnosti a všetky ich plánujem nechať svojej dcére ako dedičstvo,“ dodal Švejna.
Z II. piliera si niektorí vyberú tisíce eur
V súčasnosti sa totiž ani ľuďom s vysokými úsporami neoplatí po odchode do penzie kupovať súkromné dôchodky od troch domácich komerčných poisťovní. Preto je zatiaľ minimálny záujem o súkromné penzie. V roku 2015 mohlo penzie od poisťovní poberať 3-tisíc ľudí, ale reálne prejavilo záujem 871 sporiteľov a z nich sa pre súkromné penzie rozhodlo len 328 ľudí. V ich prípade priemerná suma vyplácaného doživotného dôchodku z druhého piliera bola 25,84 eura. Navyše poisťovne garantujú dedenie v II. pilieri len do výšky 84 penzií, čo je presne 7 rokov života na dôchodku. Ak by dôchodca s úsporami 18¤400 eur umrel po 3 rokoch života na dôchodku, pozostalí po ňom zdedia 2160 eur. V takom prípade v prospech poisťovne prepadne 14620 eur, keďže počas 3 troch rokoch života na dôchodku vyplatila penzistovi 1620 eur a pozostalí zdedili 2¤160 eur. Dedenie všetkých úspor v II. pilieri totiž platí len v prípade, ak majú ľudia uložené peniaze na účte v dôchodkovej správcovskej spoločnosti.
Takto nastavený systém mohol v budúcnosti spôsobiť veľkú nespokojnosť ľudí s II. pilierom. "Preto pripravujeme razantnejšie rozšírenie možnosti programového výberu z II. piliera,“ povedal Švejna. Presné detaily rozšíreného programového výberu z II. piliera môže ministerstvo práce predstaviť už toto leto.
Podľa predbežnej dohody, o ktorej už denník Pravda viackrát informoval, si budú môcť ľudia vybrať peniaze z II. piliera v prípade, ak dosiahnu aspoň priemernú penziu, ktorá je aktuálne 414,70 eura za mesiac. Ide o ľudí s platmi na úrovni 1,1 až 1,2-násobku priemernej mzdy v krajine. Napríklad sporiteľ zarábajúci posledných 10 rokov 1,3-násobok priemernej mzdy – 1¤144 eur/mes. – si bude môcť zo systému súkromných dôchodkov vybrať po 10 rokoch sporenia pri odchode do penzie okolo 9¤568 eur. Zamestnanec so mzdou na úrovni 1,3-násobku celoštátneho priemeru by totiž aj po odchode do penzie dostal len zo štátneho prvého piliera dôchodok vo výške 484 eur. Komu priemerná penzia nevyjde, úspory v II. pilieri si vybrať nebude môcť a použijú sa na výpočet dôchodku či zostanú na dedenie. Takto chce štát predísť tomu, aby ľudia pri príliš nízkych penziách nežiadali dotácie od štátu.